📝 この記事のポイント
- 退職まであと数年、というところまで来たんだけど、最近ずっと心のどこかでモヤモヤしていたことがあるんだ。
- 共済年金があるから大丈夫だろうって、漠然と思っていたんだけど、最近の物価上昇とか、医療費のこととか聞くと「本当にこれで足りるのかな？」って不安がどんどん大きくなっちゃって。
- もちろん、退職金はそれなりにもらえる予定だけど、それをどうすればいいのか全く分からなくて。
長年、真面目に公務員として働いてきた私。退職まであと数年、というところまで来たんだけど、最近ずっと心のどこかでモヤモヤしていたことがあるんだ。それはね、退職後の生活のこと。共済年金があるから大丈夫だろうって、漠然と思っていたんだけど、最近の物価上昇とか、医療費のこととか聞くと「本当にこれで足りるのかな？」って不安がどんどん大きくなっちゃって。
もちろん、退職金はそれなりにもらえる予定だけど、それをどうすればいいのか全く分からなくて。銀行に預けておいてもほとんど増えないし、でも投資は怖いし…って、堂々巡りだったんだよね。この漠然とした不安って、きっと私だけじゃなくて、多くの公務員仲間も感じてるんじゃないかな。そんな私が、ある方法を知って、実際に試してみたら、心の不安が少しずつ晴れていったんだ。今日は、私の体験談を交えながら、その方法を紹介していくね。もしあなたが私と同じような悩みを抱えているなら、きっとこの記事がヒントになるはずだよ。
最初の印象
正直、退職金の運用とか老後資金計画とか、すごく難しそうってイメージがあったんだよね。専門用語がたくさん並んでて、自分にはとても理解できないんじゃないかって。だから、これまでは見て見ぬふりをしてきた部分もあったんだ。でも、私が試した方法は、思ったよりもずっとシンプルで、ちゃんとしたステップがあったから、「これなら私にもできるかも！」って直感的に思ったんだ。特に、難しい専門用語がずらっと並ぶようなものではなくて、もっと身近に感じられるアドバイスが多くて、それがすごく安心材料になったんだよ。
実際に使ってみて
まずね、私がやったのは、自分が将来どれくらいの共済年金を受け取れるのか、きっちり把握することだったの。毎年送られてくる書類や、日本年金機構の「ねんきんネット」っていうサービスを参考にしながら、具体的な数字を見てみたんだ。そうしたら、やっぱり「これだけじゃ、ちょっと心細いな…」って痛感したんだよね。それで、退職後の生活費を具体的にシミュレーションしてみたら、やっぱり年金だけじゃ不足する部分があるって分かって。
その上で、どうやって退職金を増やすか、ってなったんだけど、私は投資って聞くとどうしても怖いイメージがあったから、できるだけリスクを抑えつつ、でもちゃんと増やせる方法はないかなって探したんだ。そこで見つけたのが、複数の資産に分散して投資してくれるっていう、バランス型の投資方法だったんだよね。これなら私みたいに詳しくない人でも、専門家にお任せするような感覚で始められるから、すごくハードルが下がったよ。最初は少しドキドキしたけど、思い切って始めてみたんだ。
良かったところ
一番は、やっぱりぼんやりと「年金が足りないかも」って思ってた不安が、具体的な数字として見えたことかな。自分の現状をしっかり把握できたからこそ、じゃあ、いくら足りないから、どうすればいいんだろう？って具体的な行動に移せるようになったんだよね。それまでは、ただ漠然と心配してただけだったから、この一歩は本当に大きかったよ。
次に、投資に対する苦手意識が大きく減ったこと。分散投資っていう考え方を知って、ひとつのものに全財産をかけるような怖いイメージじゃなくなったんだ。もちろん、ゼロリスクじゃないけど、自分のリスク許容度に合わせて選べるから、精神的にもすごく楽だったよ。プロに任せるような感覚で、安心して任せられる部分が大きいのは私にとってすごく重要だったんだ。
あとは、運用で得た利益を賢く手元に残すための制度があるって知ったことかな。恥ずかしながら、今まで税金のことなんて深く考えたこともなかったんだけど、これを知ってからは、ただ増やすだけじゃなくて、より効率的に増やせるようになったって感じてるんだ。賢く準備できるって、こんなに心強いんだなって思ったよ。
気になったところ
やっぱり、最初の一歩を踏み出すまでには、それなりに情報を集める時間が必要だったかな。どの方法が自分に合ってるのか、どうやって調べたらいいのか、最初は少し戸惑ったのも正直なところだね。もう少し分かりやすい入り口があったら、もっと早く始められたのになって思うこともあるよ。
それから、投資だから当然なんだけど、すぐに劇的に資産が増えるわけじゃないってことかな。数ヶ月とかで大きく変わるわけじゃないから、「本当に大丈夫かな？」って、ちょっと不安になる瞬間もあったりするんだ。でも、長期的な視点で見ることが大事だって、改めて自分に言い聞かせながら続けてるよ。急いで結果を求めず、じっくり育てる気持ちが大切なんだなって学んだんだ。
どんな人に向いてる？
これ、私みたいにずっと公務員として働いてきて、退職後の生活にちょっと不安を感じている人には、すごく良いんじゃないかな。特に、投資とか資産運用って聞くと、なんか難しそう、怖いって思っちゃう人にこそ試してみてほしいんだ。
自分でガツガツ取引するんじゃなくて、専門家のアドバイスを参考にしながら、じっくり資産を育てていきたいっていうタイプの人にはぴったりだと思うよ。老後資金をしっかり準備したいけど、何から始めたらいいか分からないって悩んでいる人には、きっと良いきっかけになるはずだよ。
使い続けて数週間の今
この方法を始めてからもう数週間経ったんだけど、正直、昔の自分と比べて、心のゆとりが全然違うんだよね。漠然とした老後の不安が、具体的な計画に変わったことで、毎日を前向きに過ごせるようになった気がする。もちろん、まだ道半ばだけど、着実に将来のための準備が進んでいるって実感できるのは、本当に大きな安心感につながっているよ。
公務員の仲間にも、この話をして、「私もやってみようかな」って言ってくれる人が増えてきて、みんなで一緒に未来を明るくしていけたらなって思ってるんだ。将来への不安が少しでも軽くなるって、本当に素晴らしいことだなって心から感じるよ。
退職後の生活資金って、誰にとっても心配なテーマだけど、私自身の経験から言えるのは、漠然とした不安を抱え続けるより、具体的な行動を起こすことが何よりも大切だってこと。まずは自分の現状を知って、そして自分に合った方法で、少しずつでも未来のために準備を進めていく。そうすれば、きっと私みたいに、安心とゆとりを手に入れられるはずだよ。もしあなたが同じような悩みを抱えているなら、ぜひ私の体験談を参考に、一歩踏み出してみてほしいな。
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