📝 この記事のポイント
- 「将来のためにお金を貯めたいけど、何から始めたらいいの？」そんな悩み、私自身もつい最近まで抱えていました。
- 周りの友達も「つみたてNISAとかiDeCoってよく聞くけど、違いが全然わからない」「結局、どっちを選べばいいの？」って話してるのを聞くたびに、「私もちゃんと調べなきゃな〜」って漠然と思ってたんだ。
- 特に20代後半から30代に入ると、結婚や出産、マイホームとか、ライフプランが具体的に見えてくるから、余計に老後のお金とかが気になり始めるよね。
「将来のためにお金を貯めたいけど、何から始めたらいいの？」そんな悩み、私自身もつい最近まで抱えていました。周りの友達も「つみたてNISAとかiDeCoってよく聞くけど、違いが全然わからない」「結局、どっちを選べばいいの？」って話してるのを聞くたびに、「私もちゃんと調べなきゃな〜」って漠然と思ってたんだ。特に20代後半から30代に入ると、結婚や出産、マイホームとか、ライフプランが具体的に見えてくるから、余計に老後のお金とかが気になり始めるよね。税金が優遇されるっていう話もよく聞くけど、正直「どれくらいお得なの？」ってピンとこなくて。
そこで今回、思い切ってつみたてNISAとiDeCoについて、私なりにじっくり調べて、実際にどう取り組んでいくかを検討してみたんです。この記事では、私が体験談を交えながら、それぞれの制度がどんなものなのか、そしてどんなメリット・デメリットがあるのかを正直に話していくね。難しい言葉はなるべく使わず、友達に「これどうだった？」って聞かれた時に話すような感じで、リアルな感想を伝えていけたらいいな。これを読めば、きっとあなたにぴったりの資産形成のヒントが見つかるはず！
最初の印象
正直、最初に「つみたてNISA」と「iDeCo」っていう言葉を聞いた時、「なんか難しそう…」って尻込みしちゃったんだよね。でも、詳しく調べてみたら、どちらも国が私たちの将来のために「税金面で応援するよ！」って言ってくれてる制度だってことが分かって、一気に親近感が湧いたんだ。
つみたてNISAは、少額からコツコツ始められて、一定期間、投資で得た利益には税金がかからないっていうのが一番の魅力だった。なんか「非課税」って響きがすごくお得に感じて、「これなら私でも手軽に始められそう！」って思ったのを覚えてる。
一方でiDeCoは、「老後資金の準備」っていう目的がはっきりしてるから、ちょっと覚悟が必要そうに見えたんだ。でも、掛金が所得税とか住民税から控除されるっていう「節税効果」がすごいって聞いて、これはかなり大きなメリットだと感じたよ。「原則60歳まで引き出せない」っていう縛りはあるけど、その分しっかり老後のためにお金を貯められるなら、それもアリかなって。最初のうちは、つみたてNISAの方が気軽で、iDeCoはちょっと踏み出すのに勇気がいるな、っていうのが正直な印象だったね。
実際に使ってみて
最初は「どっちか一つかな？」って思ってたんだけど、調べていくうちに「もしかして、両方やるのが最強なのでは？」という考えに至ったんだ。それぞれの良いところを活かせば、もっと効率よく将来のためのお金を準備できるんじゃないかって。
まずは、つみたてNISAから始めてみたよ。毎月少しずつ積み立てる設定にして、自分が選んだ投資信託が日々どう動くのかをチェックするのが、最初はちょっとしたゲームみたいで楽しかった。非課税で運用できるっていう安心感はやっぱり大きくて、初めての投資でも心配しすぎずに続けられたのは良かったな。
次にiDeCoだけど、こちらは加入手続きがちょっと複雑に感じたかな。書類の準備とか、金融機関の選択とか、つみたてNISAよりも手間がかかる印象だった。でも、実際に掛金を設定して運用が始まると、「毎月ちゃんと節税できてる！」っていう実感が湧いてきて、達成感が大きかったよ。特に年末調整で戻ってくる税金を見ると、「おお、これが噂の節税効果か！」って感動したのを覚えてる。
もちろん、どちらも常に順調に増えるわけじゃないし、時には元本割れしそうになることもあったけど、長期で見るものだと割り切って、一喜一憂しないように心がけたよ。
良かったところ
私がつみたてNISAとiDeCoを実際に使ってみて、特に「これは良かった！」と感じたのは、主にこの3つかな。
- 将来への漠然とした不安が減った
始める前は漠然と「老後のお金どうしよう…」って不安だったんだけど、具体的な行動に移せたことで、少しずつだけど不安が和らいできたんだ。毎月コツコツ積み立てることで、「やれることはやってるぞ」って自信が持てるようになったのは大きい。
- 税金面での優遇が思ったより大きい
つみたてNISAの運用益が非課税になること、iDeCoの掛金が所得控除になること、どちらも実際に経験してみると、その恩恵を肌で感じられるんだよね。特にiDeCoは、毎年ちゃんと税金が戻ってくるのが嬉しくて、「これはやらなきゃ損だな」って本気で思ったよ。
- 資産形成が習慣になった
最初は「面倒くさいかも」って思ってたけど、一度設定しちゃえば毎月自動で積み立てられるから、全然手間がかからないんだ。今では「給料が入ったら、まず資産形成」っていう感覚で、無理なく続けられているのが嬉しいポイント。
気になったところ
もちろん、良いことばかりじゃなくて、「ここはちょっと気になるな」っていう点もいくつかあったよ。
- iDeCoの引き出し制限
iDeCoは原則60歳まで引き出せないから、急なライフイベントでお金が必要になった時に困る可能性もあるなって思ったんだ。例えば、大きな病気や転職で一時的に収入が減ったり、留学費用が必要になったりとか。だから、iDeCoに回すお金は、本当に「老後のため」と割り切れる範囲で設定するのが大事だと感じたよ。
- どれを選べばいいか迷う
つみたてNISAもiDeCoも、投資できる商品が色々あるんだけど、正直どれを選べばいいのか最初はすごく迷った。たくさんの選択肢の中から自分に合ったものを見つけるのが、最初のハードルだと感じたかな。結局、色々な情報を比較検討して、これだ！って思うものを選んだけど、もう少しシンプルな選び方があると嬉しいな。
どんな人に向いてる？
私が実際に両方を体験してみて、「こんな友達にはこっちを勧めるかな」っていうのをまとめてみたよ。
- まずはお試しで気軽に始めてみたいなら「つみたてNISA」
もしあなたが「投資って初めてでちょっと怖いな」って思ってるなら、つみたてNISAから始めるのがおすすめ。少額から始められるし、いざとなったらいつでも引き出せる自由度があるから、投資に慣れるのにぴったりだと思う。
- 老後資金をガッツリ貯めつつ節税したいなら「iDeCo」
もしあなたが「将来のためにしっかりお金を貯めたい！」って覚悟が決まってて、かつ「税金をもっと安くしたい！」って考えてるなら、iDeCoは外せない選択肢だよ。特に会社員の方で年収が安定しているなら、節税効果はかなり大きいはず。自営業の方も上限額が高いから、ぜひ検討してみてほしいな。
- どっちもいいとこ取りしたいなら「併用」
結局、私がたどり着いた結論はこれ。つみたてNISAで手軽に運用益の非課税メリットを享受しつつ、iDeCoでがっつり節税しながら老後資金を準備する。もし両方できる余裕があるなら、これが一番バランスの取れた選択肢だと感じたよ。
使い続けて数ヶ月の今
つみたてNISAとiDeCoを始めて数ヶ月経った今、正直な感想は「もっと早く始めればよかった！」の一言に尽きるかな。始める前は「面倒くさい」「難しそう」って思って先延ばしにしていた時間がもったいなかったなって。
もちろん、投資だから絶対に増える保証はないし、これからも色々なことがあると思う。でも、毎月着実に自分の資産が増えていくのを見るのは、やっぱり楽しいし、将来への希望が持てるんだ。最初は漠然とした不安しかなかったけど、今は具体的な数字として自分の資産が積み上がっていくのが見えるから、すごく安心感がある。
これからも、自分のライフプランに合わせて、最適な方法で資産形成を続けていきたいなと思ってるよ。
まとめ
つみたてNISAとiDeCo、どちらも私たちにとって心強い味方になってくれる制度だってことが、私の体験からすごくよく分かったんだ。結局「どちらを選ぶべき？」という問いに対する答えは、「その人の状況や目的によって違うし、両方使うのが理想的！」ということになるかな。
大切なのは、まずそれぞれの制度について知ること。そして、自分の年齢、仕事、将来の夢なんかに合わせて、どんな方法が一番合っているのかをじっくり考えてみることだと思う。難しく考えすぎずに、まずは一歩踏み出すことが、明るい未来への最初の一歩になるはずだよ。私みたいに、とりあえず始めてみるのもアリ！ぜひあなたも、自分にぴったりの資産形成を見つけてみてね。
📚 あわせて読みたい
コメント